維薩組織與中國銀聯(lián)彼此之間的反不正當(dāng)競爭

　　2010年5月，Visa向全球會員銀行發(fā)函要求，從8月1日起，凡在中國大陸境外受理以“4”字段開頭、帶有Visa標(biāo)志的雙幣種信用卡時(shí)，不論刷卡消費(fèi)還是ATM取現(xiàn)還是北京信用卡套現(xiàn)，都不允許走www.itaoxian***中國銀聯(lián)的清算通道，否則Visa將重罰收單銀行。 Visa的具體處罰標(biāo)準(zhǔn)是，如果收單銀行憑借中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)^清算，第一次將罰款5萬美元。如果收單行再犯，每月將罰款2.5萬美元。其理由是，Visa的產(chǎn)品除了在卡片上帶有Visa的品牌標(biāo)識外，還帶有以“4”字開頭的16位BIN號碼。基于Visa已將“4”字開頭的BIN號在國際標(biāo)準(zhǔn)組織ISO進(jìn)行了注冊，故所有“4”字開頭、帶Visa標(biāo)識的都應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行Visa全球業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)則。Visa辯稱，此舉是為了確保支付系統(tǒng)有的參與者和利益相關(guān)者都能夠享受到Visa支付網(wǎng)絡(luò)給全球持卡人帶來的便利、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)和權(quán)利的保障，包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)管控、交易紛爭的處理等。Visa還強(qiáng)調(diào)，如果持卡人選擇了以“4”字開頭的雙幣卡即意味著自愿選擇了其交易將通過Visa的支付網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行處理。當(dāng)Visa卡進(jìn)行跨境交易時(shí)，如交易被其他支付品牌的網(wǎng)絡(luò)處理，一旦發(fā)生交易糾紛或數(shù)據(jù)泄露，將會給持卡人帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　中國銀聯(lián)則認(rèn)為，“銀聯(lián)、Visa”雙標(biāo)識卡不是純粹的單品牌銀行卡，標(biāo)識雙方均有責(zé)任和義務(wù)為持卡人提供境外受理服務(wù)，并直接關(guān)系到持卡人權(quán)益和發(fā)卡銀行對持卡人的承諾等。任何一方都無權(quán)單獨(dú)對持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的自主權(quán)利。

　　出現(xiàn)上述爭端，與其說是Visa和中國銀聯(lián)的清算渠道之爭，或者說是經(jīng)濟(jì)利益的沖突，不如說是銀行卡國際清算領(lǐng)域話語權(quán)或者游戲規(guī)則的制定權(quán)之爭。早在2005年前后’像Visa和MasterCard這兩家開放式卡組織在全球銀行卡受理或者轉(zhuǎn)接清算市場上占有75%左右的份額(美國運(yùn)通和曰本JCB等封閉式卡組織合計(jì)占有約10%份額)，至2008年兩家信用卡國際組織發(fā)卡量合計(jì)占到全球銀行卡市場的92. 58% (其中Visa、MasterCard的市場份額分別為58.92%和33. 66%)，形成事實(shí)上的壟斷經(jīng)營地位。近年來，利用Visa等信用卡國際組織尚未進(jìn)行刻意打壓與封鎖的有利契機(jī)，中國銀聯(lián)才得以積極擴(kuò)張海外網(wǎng)絡(luò)，發(fā)展勢頭十分迅猛。表面上看，截至2009年年底中國銀聯(lián)國際受理網(wǎng)絡(luò)延伸到境外80多個(gè)國家和地區(qū)，對Visa和MasterCard等傳統(tǒng)壟斷性信用卡國際組織的利益似乎已經(jīng)形成正面沖擊;原因是中國的發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的雙幣卡如果走銀聯(lián)的清算網(wǎng)絡(luò)，則可為持卡人節(jié)省1% ~2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)，還有可能避免相應(yīng)的匯率損失。實(shí)際上則不然，像Visa和MasterCard這樣的信用卡國際組織，它們更關(guān)心的是，自己能否保持在信用卡國際支付與清算領(lǐng)域的霸主地位，是否擁有絕對的話語權(quán)和游戲規(guī)則制定權(quán)。為達(dá)此目的，這些信用卡國際組織，于2010年9月14曰借助于美國商務(wù)部貿(mào)易代表辦公室(USTR)向國際貿(mào)易組織(WTO)提出磋商要求，進(jìn)而再根據(jù)具體進(jìn)展情況相機(jī)啟動(dòng)WTO爭端解決機(jī)制的國際法行為，以中國未遵守加入世貿(mào)組織時(shí)關(guān)于電子支付服務(wù)的承諾特別是開放銀行_轉(zhuǎn)接清算服務(wù)市場為由發(fā)起國際調(diào)查。美國在磋商法律文件中辯稱，中國在與支付卡交易及此類交易供應(yīng)商有關(guān)電子支付服務(wù)領(lǐng)域，實(shí)施了某些不公平的限制或要求，從而違反了《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》(GATS)第XVI項(xiàng)和第XVII項(xiàng)的規(guī)定。美國指責(zé)中國只允許一家本國實(shí)體(中國銀聯(lián))提供以人民幣結(jié)算銀行卡交易相關(guān)的電子支付服務(wù)，其他國家的服務(wù)提供商只能從事以外幣計(jì)算的銀行卡交易電子支付服務(wù);中國還要求所有的支付卡數(shù)據(jù)處理必須與中國銀聯(lián)的系統(tǒng)相匹配，所發(fā)行的銀行卡必須帶有銀聯(lián)的標(biāo)識(logo)。美國還責(zé)難，中國銀聯(lián)要求所有的商戶必須無條件接受銀聯(lián)卡，而其他國家的轉(zhuǎn)接清算服務(wù)提供商則必須與商家單獨(dú)協(xié)商談判。從事件的發(fā)展走向看，中國銀聯(lián)與Visa的交火已經(jīng)演變成中美兩個(gè)主權(quán)國家之間的金融服務(wù)貿(mào)易爭端，這背后反映的是金融霸權(quán)一方與反金融霸權(quán)一方之間的激烈斗爭。

　　面對Visa的海外清算渠道封殺以及美國政府發(fā)起的國際反壟斷調(diào)査，中國應(yīng)當(dāng)采取積極、有效的應(yīng)對措施，包括但不限于：根據(jù)金融監(jiān)管的審慎例外原則冷靜應(yīng)對WTO爭端解決機(jī)制下的磋商程序;采取相應(yīng)的反制法律措施，一是基于國內(nèi)持卡人在國外刷卡受到不公平的待遇而在國內(nèi)發(fā)起反壟斷調(diào)査或者訴訟，二是要敢于通過WTO等國際貿(mào)易爭端解決機(jī)構(gòu)解決爭議，依法保障持卡人在國外使用信用卡的合法權(quán)益。